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爱财集团 爱财集团钱志龙:上市不是公司目标 持久才是

由钱志龙创立的互联网金融王国爱彩集团发展迅速,但三年多来员工已超过1000人。今年4月,爱彩集团收到C系列融资2.2亿元,以中顺一为首,前股东神舟太岳、星辉互动娱乐紧随其后。

同时,集团已经拥有青年消费金融品牌,青年创业实践品牌艾,互联网理财品牌米庄,网络小额贷款品牌爱盈普汇等。,形成紧密结合年轻人消费场景的消费金融生态系统,达到1400多万用户。

但他所在的互联网金融领域却从来没有平静过。自2014年8月入职以来,经历了一次又一次的行业震荡:P2P金融公司纷纷出走,校园裸贷频频发生...监管政策不断收紧。

钱之龙是一个喜欢辩证看待问题的人。当他问他每一个问题时,他几乎总是说这取决于如何看待问题。很多人认为监管给行业带来了很大的不确定性,但钱志龙认为恰恰相反,“原来的市场是混合的,所以需要制定一个规则,给大家一个公平竞争的机会。除了第一次,每次监管细节落地,互金股都处于成长型状态。这是市场反应的确定性,而不是不确定性。”钱之龙说。

在发展过程中,爱钱的团队也受到了诱惑。看到一些现金贷款公司能在半年内达到10亿的规模,钱志龙不为所动,继续深挖“消费金融”和“现场发现”。甚至在年初,他就明确表示“今年只赚十亿”。

钱之龙说,“坚持原来的心”才是爱财走到今天的原因。

前两个错误造就了今天的快节奏

刚刚进入无庸置疑时代的钱之龙,是阿里的75号员工。经过十年半的时间,他完成了三个内部合资项目,成立了中国供应商、支付宝、阿里妈妈等项目。在达到事业巅峰后,钱之龙意识到了cmnet的大势,于2010年离开阿里,开始创业生涯。

虽然钱志龙对“创业”并不陌生,但是体制内创业和体制外创业还是有很大区别的。不用费心在阿里操心人和筹钱,只要把心思放在做事上;但是在体制外,担心的人需要创始人的关怀来筹集资金。筹集资金,需要融资,所以需要说服投资人,并据此描述未来。“当你自己做的时候,很难说服别人。”钱之龙感慨地说道。

前两次,钱之龙融资不足。2010年底,钱志龙第一次创业,做了国内第一个移动IM软件的“呼叫单”。但是他当时并没有意识到要获得融资,后来因为腾讯的进入而不得不放弃。第二次创业,钱志龙成为导购品牌“shopping”,吸引投资人抛出橄榄枝,但他觉得提供的金额不理想,不接受,让Shopping错过了最好的发展节点。“创业不是一个人或者一个团队的事情。它还包括一系列复杂的资源结构。当你放弃一块时,在某一点上可能会有问题。”钱之龙感慨地说道。

正因为有了前两次的经验教训,第三个创业项目爱彩集团融资速度很快。钱之龙认为,在他做过的三个项目中,爱彩最适合他。“所有的创业分为你想做什么,你能做什么,你能做什么。三者结合才是最好的创业。”早在大学的时候,钱之龙辅修了货币与银行,后来进入支付宝,深深的埋下了互联网金融创业的种子。

钱志龙认为,随着经验的积累,他做互联网金融有更大的优势,因为它不仅需要了解金融本身,还需要了解生活方式和行业,这样金融才能实现用户和行业之间的资源配置作用。另外,钱之龙强调,做金融要有敬畏之心,管钱而不占有,没有占有,金融才能创造价值。

毅力,敢想敢做

阿里的经历培养了钱之龙的超级执行力。所以在2010年下半年,当时只有大方向,却没有想清楚怎么办的时候,钱志龙果断离开了阿里。当时他已经是支付宝消费事业部总经理了。看到互联网金融的发展趋势后,他先注册了“爱彩科技有限公司”,然后才想清楚该怎么做。

“当时是有大方向的,但是没想过怎么切业务,以后怎么发展。经过四分之一的澄清,爱彩一起步就发展迅速。”钱之龙说。

在刚刚过去的世界互联网博览会上,爱彩集团选择了“科技成果与信用成长”作为主题,这也是爱彩集团一直坚持的。钱志龙坚信,信用与时间有关,因为时间会产生更多的行为,而这些行为的积累,再加上科技的关注,可以让每个人在获得金融服务的时候得到个性化的服务。

具体从资产方面来说,包括贷款金额、利率、贷款期限。“这三点应该每个人都不一样,但是传统金融做不到。现在大多数互金公司都没有做过,但其实可以通过AI技术计算,提供个性化的金融产品和服务。这是技术带来的进步。”钱之龙说。

在过去的三年里,爱彩集团发展了强大的技术能力,包括大数据风险控制能力、互联网精准营销能力、互联网运营能力和数字资产管理能力,这些能力不断循环和增长。

钱志龙介绍说,风险控制的核心问题可以分为三个部分:使用者是谁,使用者是否有能力无偿偿还,是否有相应的用途。这三部分可以通过身份数据、行为数据、财务和支付数据、场景数据进行分析和处理。

钱志龙希望爱彩每个用户的理财需求都可以个性化。“我们为用户匹配相应金融机构的产品,或者定制相应的产品。”钱志龙解释说,比如集团旗下的金融情景运营平台艾,背后有很多合规的金融产品提供商或借款人,如银行、消费金融公司、P2P、网贷、保险公司、信托等。,可以充分适应和满足用户的一系列个性化需求。

同时,爱彩集团还将采用大资产管理系统进行适配,也就是说,将每个人产生的资产进行相应的重组和分类,然后对后端金融机构的产品进行适配,并在监管下进行相应的调整,跟踪每一分钱、每一个人的变化,从而使有资金的人的财富增加,有负债的人可以为这部分负债创造相应的价值。

“法规遵从性的重点也在这里,因为金融技术和金融服务是分开的。不同的额度、利率、期限,实际上对应的是不同的金融产品,产品实际上是由合规的借款人提供的。金融技术会根据不同的风险等级,为不同的用户匹配不同的产品类型,从而获得更高的效率,做到一分钱一分货。

“我们有这样精细分割的能力,分割后交给不同的人。因为不同的被许可人会有不同的成本。这不仅提高了效率,还支持了更多的用户。”钱之龙说。

合规最重要

对于互联网金融行业来说,“政府监管来了,如果做的是好事,那么担心的就是不被误伤。”钱之龙说。

今年8月,杭州市相关监管部门发布整改通知,爱彩集团成为首批5家大型合规整改平台之一。"我们希望能尽快获得许可和许可."钱志龙认为,金融行业的利益相关者很多,就像大象一样。每个人看到零件,每个看到零件的人都有不同的理解。它包括金融创新者和表演者、传统金融监管者、传统金融司法机构、观察者等。从创新者和干扰者的角度,我们会发现:1。互联网金融的本质是金融,要有敬畏之心,要符合金融的基本规律。2.共同基金是金融收购方式的一个根本性转变,大数据计算能力支撑,在此基础上,将重构业务格式。政策监管的快速变化反映了这些。

“因为是金融,所以必须监管。”但是金融的不确定性体现在技术和手段的变化上,所以所有的监管文件都承认市场自身需求的刚性存在,但是因为是新的金融方式,所以需要用新的金融监管方式来监管。“金融技术有助于发现信用,并提供满足金融需求的手段。本质上是为实体经济服务的;小额贷款实际上促进了C端消费,为小微企业和个体户提供了生产经营所需的资金。这是传统金融没有涉及到的部分。金融技术只是帮助解决个人和小微企业的贷款困难。这就是存在的意义。”钱之龙说。

另一方面,中国的信用缺失仍然存在。钱志龙说:“一个成熟的信用体系需要时间来成长。”在他看来,欠钱是中国信用缺失的表现,但今天信用体系正在重建,现在企业、用户、监管者三方博弈。

正因为我们坚信“中国未来的信用会越来越好,未来最好的信用是给年轻人的”,爱彩集团一直以年轻人为重点,为他们提供金融服务。为此,它还开辟了新的情景:

1.购物板块:从3C到运动服、教育培训,包括旅游等生活周边场景;

2.租赁部分:钱志龙认为,从手机到汽车到房子,未来使用权会大于年轻人的所有权。

但之前爆发的校园贷款事件,说明年轻人不成熟,比如冲动,容易被剥削。钱之龙希望年轻人在面对金融给予的巨大利益时,要有合理的预期和相应的防范措施。因此,爱彩集团成立了专门的基金会,积极帮助用户形成正确的想法。10月,在共青团浙江省委、浙江省银监局的指导下,爱彩集团与浦发银行、广发银行共同推出了“享受金融,信用未来”的金融知识系列讲座。

“一是保护现在的年轻人,二是投资品牌。虽然现在已经禁止校园贷款了,但是可以做好生态赋权。要想成为一家持久的公司,我们必须和年轻用户一起成长。”钱之龙说。

“互联网最大的优点是,所做的一切都被记录下来。这也是我们对未来信用社会的信心。”2017年,许多互助黄金公司上市,但钱志龙认为,对爱彩集团来说,合规和可持续业务发展是最重要的。

未来,钱之龙希望在此基础上抓住未来发展的机遇。“因为中国的互联网消费金融品牌还没有一个出来,希望以后有爱财。再远一点,希望以后能改变融资难的小乙和小丙的金融收购,成为一家新型的零售银行或者直销银行来满足这个市场。这是最终目标,但还有很长的路要走。”钱之龙说。

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