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央五条 央五条政策解读:没一条是新的 称刺激楼市利好太轻率

根据“中央五条”的意见,市场有不同的解读。乐观者认为,这是央行打开闸门的前奏,可能会对房地产市场产生更多积极影响。但仔细研究“中央五条”,发现五条意见无一是新的,仍然是对以往财政政策的延续和加强。所以,将其解读为刺激楼市,未免过于草率。

众所周知,这两年银行个人房贷额度非常有限。作为银行放贷的最佳业务领域,银行自身利益的损失也有所增加空。虽然这两年楼市的金融风险增加了不少,但大部分银行在自身利益和风险预控责任方面更倾向于自身利益。

今年以来,少数城市出现了房地产降价,市场上要求“RRR降价”的声音仍在继续。

本周,市场上更有传言:自央行4月25日定向下调存款准备金率以来,中国人民银行决定从2014年5月14日起下调存款准备金率0.25个百分点。然而,5月14日,央行并没有像一些人希望的那样下调存款准备金率。

多年来,房地产市场掩盖了许多深层次的问题。一些有识之士甚至呼吁:在当前形势下,我们不能再用“虚火”向市场发送任何容易诱发其错觉的信息,尤其是楼市的金融政策。如果这个时候放松,可能会给这个市场带来不可预知的灾难。

最近央行行长周小川也表示,不会轻易采取大规模货币刺激政策,货币政策的调整取决于经济是否出问题。在这种背景下,“中央五条”的出台,及时公开表达了中央管理层对楼市金融的一贯态度,强调要优先满足首套房贷需求,加强对住房贷款风险的监控和分析,这是对市场“RRR减息”呼声的有效回应。

央行的政策能否解决“房贷荒”?

面对高额的资金成本,盈利型商业银行可以在多大程度上放宽房贷,监管部门的要求能否解决日益严重的“房贷荒”?

央行作为宏观调控的中心机构,出面直接和商业银行谈,提出支持首套房贷的具体要求,这在平时是很少见的。不难看出,虽然监管部门对房地产市场的降温有一定的容忍度,但也注意防止市场过度疲软带来的负面影响。房贷关系到国计民生,因此进一步加强和改善房贷,尤其是首套房贷,成为宏观调控的一项具体任务。

虽然央行表示支持首套房贷,但重要的是各商业银行的落实,目前还不确定是否会对房贷的发放产生立竿见影的影响。“在推进利率市场化的大方向下,商业银行的房贷支付从被动的政策收紧转向主动的利润收紧。”

随着中央银行指导意见的出台,商业银行如何在行政指令和成本收益之间进行选择成为关注的焦点,但银行显然有自己的实际考虑。

“以现在的利率水平,增加个人房贷不划算,更别说利率折扣了。”一家股份制银行的工作人员告诉记者,目前的抵押贷款越来越呈现出“高风险、低利润”的特点,回收周期很长。风险和收益的不匹配使得银行将资金转向贷款额度有限的其他业务。

“购房成本上升,直接导致房地产销售下滑,加剧了房地产企业资金链紧张,楼市疲软。”钟芳迟浩田副总经理胡志强表示,随着房地产市场降温,银行有意调整信贷结构以防范风险,这进一步影响了房地产销售,加剧了房地产市场的低迷。

5月12日,中国人民银行召开住房金融服务专题座谈会,提出了进一步完善住房金融服务的五点意见,被人民群众称为“中央五条”。“中央五条”中最重要的两条是:合理配置信贷资源,优先满足首次购买自住普通商品房家庭的贷款需求;及时审批和发放符合条件的个人住房贷款。

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